京东的2023年过得很“拧巴”。刘强东隐于幕后四年重返台前的第一年，原本雄心勃勃，但其强力推行的低价策略并未取得成效。
10月份，京东经历了外部的“悲观预期”，多家银行对京东下调评级，随后京东美股、港股均创下年内低点。截至目前商户教程1106750，京东股价年内跌幅均超过50%，不出意外的话，今年是京东上市以来股价最大下跌之年。
截至2023年12月19日，拼多多的总市值为1920.02亿美元，而美股京东的总市值为为434.40亿美元。据此计算，目前拼多多的总市值是美股京东总市值的4.59倍。
在这种情况下，京东真的急了。新经济IPO注意到，京东金融在已有京东金条（自营贷款）、京东借钱（贷款超市）的情况下，京东白条又开启了“狂飙”模式。
另外，京东APP首页的30个产品分类中，分3个滑动页面变现达人1106750，“借钱”排在第一页的第9个位置，排在京东买药的前面。
近日，新经济IPO注意到，京东白条开始“大方”起来，授信额度从此前的100元上调至3200元。根据提示，京东白条支持京东商城支付，也支持白条分期，还支持白条取现。例如，小编尝试在京东商城购买119元的米家桌面暖风机，使用京东白条支付立减3.5元，如果用白条支付分3期/6期/12期，服务费分别打8.5折/7折/5折。
小编尝试白取现，页面默认提现3200元，默认分12期。小编修改了提现金额为1000元，但忘记了修改分期期数。白条取现全部账单显示，取现1000元，分12期，第1-10期每期偿还94.23元，第11-12期每期偿还83.33元。
白条取现记录页面显示，小编取现成功1000元，出资方为承德银行股份有限公司（简称“承德银行”）、京东盛际小额贷款有限公司（简称“盛际小贷”）。
而根据京东金融披露的《白条取现服务协议》显示，分期服务费率为1.09%/月，年化利率为19.85%（2023年11月1年期LPR+1639.9个基点），违约金比例0.065%/月，贷款人为承德银行、盛际小贷。
新经济IPO注意到，2021年2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称《通知》），《通知》明确了三项定量指标：
一是出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；
二是集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；
三是限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。
而根据京东金融披露的《白条取现服务协议》，无法确定承德银行股份有限公司与京东盛际小额贷款有限公司的出资比例。小编查询收款记录显示，交易对方为网银在线(北京)科技有限公司（简称“京东支付”），交易类型为银联代付。
作为对比，同样是联合贷款，另一家互联网巨头的借款合同披露：重庆XX小额贷款有限公司出资30%，武汉农村商业银行股份有限公司出资70%。
另外，小编户籍地址为湖北，常住地为北京市/武汉市，但京东金融-白条取现的贷款人为承德银行、盛际小贷。
新经济IPO注意到，2020年11月2日，人民银行、银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》提出：跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。
工商资料显示，京东盛际小额贷款有限公司注册资80亿元，2022年企业年报披露实缴注册资本55亿元。显然，京东盛际小额贷款有限公司符合跨省开展网络小贷业务的条件。
