大家好，我是一名曾经因信用卡网贷逾期陷入困境的普通人。今天想和大家聊聊一个我亲身经历过，却感觉特别迷惑的事儿广发银行信用卡逾期协商还款后，为什么征信上还显示呆账？说实话，这事刚发生时，我真的是既担心又不理解，网上找资料也信息不完全，后来自己摸索了不少经验，希望我的亲身经历能帮到正处同样疑惑中的你。
先说说我的情况吧。前几年因为工作变动和家庭开销大幅增加，我没管好信用卡还款，尤其是广发银行的信用卡，逾期了几个月。当时手头比较紧，没办法按原计划全额还款。后面各种渠道了解到，可以跟银行协商还款，也就是我们通常说的“宽限”或者“分期还款”。于是，我联系了广发银行的信用卡客服，说明了实际情况，申请了逾期协商方案。银行根据我的还款能力，给出了一套还款计划，后来我也按协议还款了。
看一切都挺好，结果让我犯愁的是我登陆征信报告一看，那笔逾期的贷款居然标注为“呆账”了！甚至已经结清了，但征信上还是显示呆账。这让我很迷惑，心想我都还了钱，为啥征信上还显示呆账呢？
后来我潜心研究了一下，也和一些征信业内朋友聊了聊，终于明白了广发银行信用卡逾期协商还款后为什么征信上显示呆账的几个关键点。
什么是呆账？为什么会被标注为呆账？
“呆账”，俗称“坏账”，是银行或者其他金融机构官方认定回收难度极大的贷款。一般情况下，如果你逾期超过90天，而且还款意愿和能力都很有限，银行会将这笔金额分类为呆账，也就是说银行不再把它当作正常债权对待。
我当时和银行协商的时候，其实这笔欠款已经逾期很长时间了，广发银行是确认债务人无力全额按时还款，一系列催收无果后，才采取了呆账处理。协商还款往往属于“减免本金”或者“分期还款”，并不意味着银行彻底放弃债权，而是一种妥协。但因逾期时间长，银行已把该笔账款认定为呆账，写入征信报告。
广发银行信用卡逾期协商还款后为什么征信上显示呆账？
其实这和银行内控政策及征信系统的运作机制有直接关系。
逾期严重，银行认定呆账
不管后续还款是否协商达成，只要逾期时间超过一定天数，银行就会先对该笔信用卡欠款进行呆账处理。这里银行是站风险管理角度出发，呆账分类降低风险暴露。
协商还款属于债务重组，并不等于完全消除逾期记录
协商还款方案往往是基于当前财务状况“减免”了部分利息和手续费、延长还款期限，但不会修改已经产生的逾期事实以及呆账认定。简单说，协商是重组债务，而呆账是逾期状态的结果，这两者是不同逻辑。
征信报告上的呆账记录是可以保留5年
银行按照 人民银行征信条例，有权保留逾期呆账记录5年。即使协商还清，也不会马上从征信报告消除呆账信息。
广发银行内部处理标准明确
和我聊过的银行朋友说，广发银行对信用卡呆账的识别和上报非常严谨。只要是逾期90天且协商还款的账号，会征信上被统一标注为呆账，目的就是让市场了解真实风险。
我当时是怎么面对和解决这个问的？
面对广发银行信用卡逾期协商还款后征信显示呆账，我做了这么几步
确认还款计划执行情况
我逐期还款，保证协商还款计划没拖延，尽量避免再次逾期，重建银行和自己的信用信任。
定期查询征信报告
每隔几个月就上网查自己的个人信用报告，确认相关标注是否有变，一旦显示不正常及时找银行沟通。
保持良好财务行为
广发银行这个逾期记录，我其它银行账户不断保持良好的信用记录，尽量减少负面印象。
耐心等待呆账记录自然消除
我知道征信上的呆账最多保留五年，期间严格遵守协议还款，五年后这条记录就会自动消失。
小结一下广发银行信用卡逾期协商还款后为什么征信上显示呆账
逾期本身导致银行将个人信用卡账款标记为呆账。
协商还款是债务重组，不影响呆账记录的存。
征信规定呆账记录保留期限长，银行必须如实上报。
这是银行风险管理和征信诚信原则体现。
给正经历类似困扰的朋友几点建议
别怕协商，主动联系银行很重要。
逾期后主动协商能避免债务恶化，哪怕征信仍显示呆账，至少你主动还款。
了解呆账并不可怕，重建信用才是关键。
呆账记录5年后会自动消除，期内努力保持良好信贷行为才是好平台。
征信报告要常查，早发现早改正。
遇到不实信息要及时向银行或征信中心提出异议。
控制好消费和负债，避免重复逾期。
量力而行，合理规划还款计划和财务预算。
说了这么多，广发银行信用卡逾期协商还款后为什么征信上显示呆账，这事其实是金融行业和征信体系的正常运行规则体现。我们消费者，最好的态度是了解规则，积极应对，稳步恢复自己的信用水平。
如果你正处于逾期困境，希望我这段经历能给你一点启示。多困难，迈出协商这一步，未来总会有转机。加油！
